随着《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法》的落地，销售管理办法中明确指出理财子机构只能选择银保监会许可的金融机构代销产品，这使得类似支付宝，理财通，京东金融等第三方代销机构不得不下架理财子的产品。而互联网流量却又集中于以上这些流量巨头，理财子机构在互联网流量获取面临极大的挑战。
● 直销平台必不可少，APP有明显优势
对于理财子机构而言，在新规下的理财产品线上销售途径无疑有三条：
（1）选择合适的代销银行机构进行产品代销
（2）选择搭建直销APP或者官网平台
（3）选择搭建微信公众号微官网平台进行销售
同业代销是每家银行理财公司都在做的，劣势在于需要付出高额的代销费用，且客户还不在自己的手中。
银行理财子一般是母行资管中心独立出来的机构，在资管中心时期，其实已经积累了许多的客户。如果要更好的延续对存量客户的服务，同时将新的客户服务做到更好，那么搭建一个属于自己的直销平台就必不可少。
一般来说，直销平台有官网、直销APP、微官网三类，对比其优劣势，APP有着明显优势。较好的用户体验与用户交互可以有助于银行理财子机构脱离对传统线下渠道的依赖，转而通过互联网渠道获取用户。尽管其开发成本和获客成本相对较高，但是一但形成量级，其销售转化的能力会相当惊人。因此APP对于银行理财公司来说是必不可少的一个平台。目前业内仅青银理财和信银理财直销APP已经上线。据悉，多家理财公司的直销APP搭建已经启动，正在紧锣密鼓地筹备中。
● APP定位：客户陪伴型成主流，用户体验成关键
目前已经上线的银行理财APP以注册、登录、交易、产品展示等功能为主，能够满足用户的产品交易需求，APP定位偏向工具型产品。
我们对比市场上同类型的优质金融APP。我们调研了支付宝、招商银行、汇添富现金宝、京东金融等APP，业内的主流APP功能模块设置如下图。
结合AARRR模式来看，用户的各个生命周期都有对应的功能模块，可见主流金融产品交易APP都不再是纯工具型APP，定位均为客户陪伴服务型APP。而理财用户也已经习惯了陪伴型APP带来的综合性服务，会对银行理财APP的用户体验有更高的期待。
因此对于银行理财公司来说，在APP搭建时需要考虑如何兼顾金融属性、监管要求和用户体验。
● 如何通过APP设计提升用户体验?
为了兼顾用户体验、金融数据和监管要求，需要从产品定位、用户价值、功能服务、产品交互、框架原则和监管要求多个思路来考虑APP设计。APP设计在概念阶段，我们主张通过从用户需求、业务场景、操作流程来梳理出系统最主干的核心流程。
对于金融APP来说，交易流程是用户体验的核心。我们针对不同类型的用户梳理其对APP的需求模型，针对用户需求确定APP的功能。除此之外，从不同业务场景、核心操作流程，都可以通过设计提升用户体验。更多APP搭建思路，详见银行理财直销APP解决方案。
针对银行理财公司直销APP设计和开发的落地方案，我们为银行理财公司直销APP搭建提供定制化解决方案。
道乐科技为超过20家资管机构提供直销APP搭建设计开发服务，具有丰富的技术和运营经验。道乐精耕金融产品互联网运营7年，重视产品用户体验的提升，成立了UED团队，提供高质量的产品设计。
我们致力于为资管机构定制化产品解决方案，可以为银行理财公司提供从直销APP产品设计、开发到运营一站式服务，如有意向请联系客户经理洽谈。
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