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银行理财周报摘要
行业动态
- 8月份银行理财到期规模达2.8万亿元，创年内单月新高
- 中银协秘书长刘峰：银行理财已经基本完成各项整改任务
- 我国首个针对银行理财的智能模型“南财理财GPT”上线
- 概念火认购却不火，ESG理财陷入僵局
- 盈米基金：银行理财产品要充分发挥整体解决方案的优势，走出差异化发展道路
重点理财公司追踪
- 上半年逆势增长，贝莱德建信理财存续产品规模超百亿元
- 交银理财总裁陈春晖：银行理财子要实现“质”的有效提升与“量”的合理增长
01 行业动态
◆8月份银行理财到期规模达2.8万亿元，创年内单月新高
证券日报 2023.08.08
8月7日，广发证券固收团队测算的数据显示，8月份银行理财存量产品到期规模为2.8万亿元，达2023年以来单月最高点，较7月份环比提升5494亿元。
但受访人士认为，结合当下市场环境，银行理财产品再次发生“赎回潮”的概率较低。此外，中信证券首席经济学家明明表示，8月份理财规模预计会继续增长，从下半年来看，理财规模很有可能恢复到29万亿元以上的水平。
◆中银协秘书长刘峰：银行理财已经基本完成各项整改任务
财联社 2023.08.12
8月12日，中国银行业协会秘书长刘峰在2023资产管理年会上表示，银行理财已经基本完成各项整改任务。银行理财行业转型成果包括以下三点：
1、理财相关监管制度体系逐步完善。资管新规发布实施以来，监管部门陆续出台银行理财相关政策制度，中银协也在监管部门指导下建立了理财行业自律体系，进一步保障银行理财行业平稳转型和发展。
2、理财行业回归资产管理本源。理财行业净值化转型程度持续提升，截至2023年6月末，净值型理财产品存续规模24.31万亿元，占比为95.94%，较去年同期增加0.85个百分点。截至2023年6月末，理财公司存续产品1.62万只，存续规模20.67万亿元，占全市场的比例达到81.55%，已成为存续产品数量最多和存续规模最大的理财机构类型。理财行业的对外开放也取得了积极进展，目前已有5家合资理财公司获批筹建并开业。
3、理财机构布局财富管理市场。截至2023年6月末，共27家理财公司拓展了母行以外的代销渠道，部分理财公司开拓的代销渠道已达上百家。
刘峰强调，银行理财作为实体经济的重要融资通道，是银行服务实体经济的有效途径之一，理财产品已成为实体经济融资的重要来源。截至2023年6月末，银行理财产品通过投资债券、非标准化债权、未上市股权等资产，支持实体经济资金规模约19万亿元。
◆我国首个针对银行理财的智能模型“南财理财GPT”上线
21世纪经济报道 2023.08.12
在2023资产管理年会上，南财理财通团队重磅发布了最新成果——南财理财GPT。南财理财GPT基于人工智能、大数据分析、大模型技术以及3亿银行理财数据训练而成，其具备以下功能：
一是提供智能实时对话交流。南财理财GPT能够借助先进的自然语言处理技术，理解用户提出的问题和需求，给出智能、准确的回答。
二是提供理财投资参考信息。通过分析大量的金融数据和市场信息，南财理财GPT可以评估风险、预测市场走势，并根据用户需求，给出相应的理财投资参考信息。
三是实时分析市场行情。通过实时数据接入和多维数据分析，南财理财GPT能够全面了解市场动态和趋势，还能够进行市场风险预警。
四是提供理财排行榜单。通过对理财产品进行综合评价和分类排行，南财理财GPT能够提供理财排行榜单。同时，可以根据用户的需求和偏好，进行个性化产品推荐。
五是实时提供政策资讯。南财理财GPT能够及时获取最新的财经政策和行业动态，并进行快速准确的分析和解读，为用户提供及时、准确的政策资讯。
◆概念火认购却不火，ESG理财陷入僵局
券商中国 2023.08.14
近期，ESG银行理财产品投资热度渐起，发行增速较快，但认购相对冷淡，陷入了概念火认购却不火的僵局。
有银行理财子公司人士表示，从机构角度来看，以债券类为主的银行理财投资标的中，ESG产品并没有展现出优于其他产品的溢价，目前也没有关于投资ESG的考核。尽管如此，针对绿色金融的考核在不断强化，正对ESG投资的发展起着推动作用，ESG投资热度渐起。
而ESG银行理财产品发行增速较快的原因主要是，近年来银行理财产品市场整体偏低迷，不少金融机构积极挖掘推出ESG新主题的理财品种，以期挖掘新业务增长点，践行绿色发展社会责任，推动银行绿色转型和差异化发展。
但一位咨询公司合伙人表示，“机构投资人对ESG投资的兴趣明显提高，尤其是一些股权投资领域，但是有一些面向公众投资人的产品发行后，认购相对冷淡。”
总的来说，在发行端，目前国内市场中ESG理财产品种类并不多。在需求端，个人投资者实际参与认购的热情没有想象中的高涨。
◆盈米基金：银行理财产品要充分发挥整体解决方案的优势，走出差异化发展道路
21世纪经济报道 2023.08.12
据南财理财通数据，有3,324只新发产品公布了实际募集规模情况。整体来看，上半年3,324只新品理财合计募集规模为11,995.02亿元，单只产品平均募集规模为3.61亿元，同比2022年上半年的4.13亿元下降了12.59%。
南财理财通课题组认为，今年上半年以来，前有2022年“破净潮”，后有部分混合类和权益类理财产品亏损，较大程度影响了投资者情绪，使得银行理财产品吸金困难。
盈米基金研究院也发现，自2023年2月以来，银行理财市场整体新发规模持续下降，主要是其中规模占比超90%的固定收益类理财产品规模在持续下降。原因是2022年四季度的债市大幅波动、理财产品投资者的“疤痕效应”尚未消失带来的短期负效应。
对此，盈米基金研究院提出了以下四点建议：
1、用投顾思维实现负债端和资产端的双向奔赴。金融的本质是经营客户的信任，只有用投顾思维，以持续提升客户账户收益为工作的终极目标，才可能持续获得客户信任。
2、充分发挥银行理财产品整体解决方案的优势，走出差异化发展道路。银行理财在固收资产、多元策略投资上积累深厚，因此大力发展低波、中低波产品系列，走区别于其他资管行业的差异化发展道路，是银行理财未来的广阔蓝海。
3、一体两翼式发展销售体系，积极拥抱年轻负债端。一体是指深度耕耘母行渠道，两翼是指对外部代销渠道的拓展和直销平台建设。
4、进一步加快数字化能力建设，打造以客户为中心的一体化系统体系。
02 重点理财公司追踪
◆上半年逆势增长，贝莱德建信理财存续产品规模超百亿元
中国证券报·中证网 2023.08.10
8月10日，贝莱德建信理财发布理财业务2023年上半年度报告。报告显示，截至2023年6月末，贝莱德建信理财共存续42只公募理财产品，合计产品规模为118.17亿元，较2022年末的67.40亿元增长超50亿元。
◆交银理财总裁陈春晖：银行理财子要实现“质”的有效提升与“量”的合理增长
21世纪经济报道 2023.08.14
2023年8月12日，由南方财经全媒体集团指导、《21世纪经济报道》主办、浦发银行和浦银理财联合主办、上海市虹口区人民政府特别支持、上海资产管理协会特别协办、21世纪资管研究院和粤港澳大湾区（广东）财经数据中心承办的“2023 资产管理年会”隆重举办。
会议期间，交银理财总裁陈春晖参与圆桌论坛表示，要在推进中国式现代化进程当中，在实现全体人民共同富裕的战略目标中，找到银行理财子的自身定位。他指出，具体到交银理财的高质量发展，概括而言就是“质”的有效提升与“量”的合理增长。
在他看来，“质”的有效提升，是要服务实体经济，要围绕国家的现代产业升级、专精特新、中小微企业、绿色金融等方向开展理财底层资产的投资。“量”的合理增长，是基于中国经济一直在增长，银行理财的高质量发展不能只要求“质的”提升而不考虑“量”的增长。
他还认为，银行理财的投资管理能力、风险管理能力，在规模快速扩张的同时，可能跟客户购买理财产品需求之间还有一些差距。要应对这项挑战，银行理财子需关注两个方面，分别是聚焦政策导向与客户需求变化。
聚焦政策导向，是要关注国家对资管行业、理财行业的定位与要求，以及相应的监管配套制度、政策和管理办法。聚焦客户需求变化，是指客户希望银行理财产品具有高确定性、低波动性、强稳健性三大特点。
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