作者：道乐科技
前篇回顾
在前两篇中我们梳理了投资者对投顾业务的需求以及业务开展思路，并分享了一些可行的方案。
在本篇中，我们将重点测评5个已经获得投顾试点资格基金公司的投顾产品，并站在使用者的角度，对产品的功能性和营销包装进行了初步的对比。
截止到2020年3月19日，基金投顾市场已经形成了四方逐鹿的局面，18家机构成功获得基金投资顾问业务试点资格：
其中，最先获得投顾业务试点资格的是5家基金公司，其投顾产品已经上线运营了一段时间，因此在本篇中，我们重点测评了这5个的投顾产品，并站在使用者的角度，对产品的功能性和营销包装进行了初步的对比。
产品设计对比
在道乐的第一份投顾研究报告《智能投顾业务的行业观察和解决方案报告》中，我们将用户可能存在的投顾需求分为了“投前”、“投中”和“投后”三大阶段。
链接：https://research.szltech.com/?p=2212
从用户需求阶段来看，这5款投顾产品的服务均集中于“投中”阶段，而“投前”、“投后”阶段的功能开发明显不足，存在较大的改善空间。
从产品设计上来看，这5款投顾产品大多提供定制或者半定制的智能投顾服务，相对固定组合的投顾产品而言，服务更具个性化，加强了用户对APP的粘性。
此外，这5款投顾产品之间，在产品功能设置与页面交互设计上也存在许多差异。（具体差异分析、案例展示可通过文末方式获取完整报告查看）
运营策略与活动对比
在对这5家基金公司在自有渠道（APP端和微信公众号）与第三方平台的运营情况的调研中，道乐发现，各家的整体运营力度不大，并且运营活动主要集中在”获客”阶段，缺乏后续的“激活”、“留存”、“交易”和“传播”等运营机制。
（完整的运营情况展示可通过文末方式获取完整报告查看）
在“获客”方面，多数被调研基金公司存在渠道单一的现象——在自有渠道上进行现有用户转换是各家的主要获客方式，而通过在第三方平台推广，引进新流量与新用户群的方式鲜少出现；
在其他环节上，“交易”与“留存”分别与投顾中的“投”（投资研究）与“顾”（顾问陪伴）服务的开展息息相关，但这两个阶段的运营机制并没有获得足够的重视。
不过，由于大部分基金公司在投资研究能力方面，具备了成熟的经验和丰富的知识积累，虽然在交易环节没有大量的运营投入，但各家在投资研究部分难以拉开距离，实现进一步突破。
因此，未来智能投顾服务的差异性角逐，将是围绕“顾”的层面展开，这也将是智能投顾业务未来发展的重要方向，“留存”阶段的运营活动值得加强重视。
最后
目前市场上的投顾业务还未出现成熟范例，道乐也在不断探索，追求为投资者提供良好投资和盈利体验的投顾服务模式，目前也取得了一定的进展。
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