作者：道乐科技
自从10月25日证监会的《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》下发之后，已经过去了2个多月，期间上线了南方基金“司南智投”，中欧基金和华夏基金都更新了智能投顾模块。大多数基金公司在紧锣密鼓地筹备试点资格申请，随之可见的是智能投顾的火热化，那么问题来了，如何做好对C端用户的差异化服务？我们到底需要什么样的智能投顾？
通过对40多款智能投顾产品的调研，可总结出当前智能投顾最典型的产品形态，即以投资策略为中心的智能投顾模式，辅以对用户信息的收集，将用户画像进行简单的划分以分配至对应的策略组合当中。当前的这种智能投顾模式在业务具体实施过程中也遇到用户的多重挑战。
1. 构建用户信任的挑战。普通用户在接受1只基金的概念时，尚且存在一定的难度。而智能投顾凭借对用户的简单了解即向用户推送一个组合策略，冰冷的机器算法在第一关即难以让用户理解和信任。
2. 难以满足全部的用户个性化的策略需求。智能投顾的用户场景更适合服务长尾用户，在服务高净值或是更成熟的权益型用户时，难以满足用户对组合的所有个性化需求。
3. 用户对亏损忍耐度低。当智能投顾变成策略为中心的投顾之后，客户难免会对组合的收益率进行对比，对亏损的忍耐度则更低。 那么投资者到底需要什么样的智能投顾呢？智能投顾试点牌照颁布下的智能投顾，究竟和15年的发展起来的投资组合的的销售有什么能让投资者感受到差异化的地方？
智能投顾从15年至今，也已经经历了3个阶段的变化。当前我们仍然处于第二阶段向第三阶段过渡中。同时服务的模式也需要市场参与者的变化、用户需求变化做出对应的调整，以更好的做出平台差异化和提升用户的盈利体验。 “重智投？或是重投顾？”这是基金公司在发展智能投顾业务中受限于团队资源、项目进度和业务规模在反复思考和复盘的内容。
道乐科技成立以来，致力于尽自己的最大可能为投资者盈利，在多年的行业观察中，将自己对智能投顾中投顾的理解分为三个部分：
1. 做好投资者的理解
2. 做好理财产品的介绍
3. 做好投资者和理财产品的匹配
做好投顾领域的服务是基金公司做出差异化的要点。围绕这一个方向，道乐科技也在探索如何提升对投资者的理解。
2020年初，在雪球上，我们发布了一项调查，引起了90多万的关注度。
很明显，用户深刻的理解持有一个好资产的重要性，对自己无法选择一个好的资产并长期持有感到懊悔，并且也意识到了问题的重要性。也就是在用户的追杀涨跌之中，很需要投顾行为的介入。 最后，回到我们的主题，我们到底需要什么样的智能投顾？很明显，最高的业绩不是投顾的全部重心。在景顺长城基金发布的最新调查《权益类基金个人投资者调研白皮书》中显示，对投资盈利体验最不满的用户，反而是盈利空间为10%-30%的用户。 那么如何更好的理解用户，在满足收益预期的基础上，提供足够的投顾陪伴服务，反而是接下来智能投顾业务发展的一个重要方向和产品形态。 今年1月8号，我们也在上海站举办了基金互联网销售行业沙龙，共同探讨了对智能投顾的理解。道乐科技也会坚持加强在未来在投顾业务上的探索，欢迎行业同盟扫码关注道乐科技雪球账户，共同关注在道乐投资者理解上的探索。
同时，道乐科技也在研究投顾业务的一系列解决方案，对投顾感兴的朋友，请关注道乐科技微信公众号，回复【投顾】，获取上海站发布的《智能投顾业务的行业观察和解决方案报告》
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