银行理财周报|《中国银行业理财业务发展报告（2021）》发布（210910）

01 行业动态

◆ 中国银行业协会发布《中国银行业理财业务发展报告（2021）》

金融界 2021/9/8

近日，中国银行业协会在京发布《中国银行业理财业务发展报告（2021）》（以下简称《报告》），该报告是中国银行业协会连续第八年发布的理财业务行业发展报告。

《报告》从总体发展情况、业务治理、同业合作、业务转型与创新、履行社会责任、相关监管政策、问题与改进七个方面，系统梳理总结了2020年中国银行业理财业务转型发展所取得的成效，深刻剖析了业务发展过程中面临的挑战和问题，并对未来理财业务的改进轨迹和提升方向进行了探索。报告主要内容如下：

一、监管政策持续完善，理财业务发展稳中向好，净值化转型程度进一步提高

二、银行理财加强投资者教育、优化产品结构、升级投研体系、提升运营能力，全面加强资管能力建设，加快理财业务转型步伐

三、进一步提高与同业在营销渠道、投资研究等方面合作的深度和广度，以实现优势互补、资源整合、互利共赢

四、持续推进合规转型与创新、优化和提升客户体验，提高金融科技建设水平和数字化转型程度

五、积极履行社会责任，满足居民多样化需求，加强服务实体经济力度，支持国家战略实施，落实绿色金融服务，提升金融资源配置效率

六、资管行业监管标准逐步统一，监管规则不断完善，推动理财业务规范可持续发展

七、直面问题与挑战，积极探索高质量发展路径，促进理财业务行稳致远

《中国银行业理财业务发展报告（2021）》下载

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◆ 理财公司迎新规银保监会拟要求将流动性风险管理贯穿全流程

财联社 2021/9/8

8日晚间，银保监会下发《理财公司理财产品流动性风险管理办法（征求意见稿）》，拟要求理财公司将流动性风险管理贯穿于理财业务运行的全流程，加强理财产品认购、赎回管理，依照法律法规及理财产品合同的约定，合理运用理财产品流动性管理措施，以更好维护投资者合法权益。

设独立部门负责流动性风险压力测试

在此次《征求意见稿》中，银保监会要求理财公司建立有效的公司治理和管控机制，健全各项管理制度并有效实施。其中，要求理财公司应当指定专门部门负责理财产品流动性风险压力测试，并与投资管理部门保持相对独立。

《征求意见稿》中还要求，理财公司应当建立健全理财产品流动性风险管理制度与治理结构，指定专门部门和岗位、配备充足具备胜任能力的人员负责理财产品流动性风险管理。承担理财产品投资运作管理职责的主要负责人对该理财产品的流动性风险管理承担主要责任。同时，理财公司应当采取有效措施加强第三方合作管理，确保及时充分获取相关信息，满足理财产品流动性风险管理需要。

流动性风险管理贯穿全流程

银保监会有关部门负责人表示，《办法》强调将流动性风险管理贯穿于理财业务运行的全流程。

“从理财公司应当在理财产品设计阶段，综合评估投资资产流动性、投资者类型与风险偏好等因素，审慎确定开放式、封闭式等产品运作方式，合理设计认购和赎回安排。”上述负责人表示，理财公司应当持续做好低流动性资产、流动性受限资产和高流动性资产的投资管理，提高资产流动性与产品运作方式的匹配程度。同时，理财公司应当持续监测理财产品流动性风险，审慎评估产品所投资各类资产的估值计价和变现能力，充分考虑声誉风险、信用风险、市场风险、交易对手风险等的可能影响，并提前做出应对安排。

强化认购、赎回管理将保障投资者知情权

此次《征求意见稿》还要求，理财公司加强理财产品认购、赎回管理，依照法律法规及理财产品合同的约定，合理运用理财产品流动性管理措施，以更好维护投资者合法权益。合理运用管理措施还有助于保持投资策略的相对稳定，为投资者获取长期投资、价值投资收益。

《理财公司理财产品流动性风险管理办法（征求意见稿）》下载

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◆ 四城率先试点四大银行理财”集结”！养老理财即将发行产品

券商中国 2021/9/8

券商中国记者独家获知，工银理财、建信理财、招银理财、光大理财四家理财公司获得首批养老理财试点资格，获批城市包含深圳、青岛和另外两座分别位于中部与西部的城市。需要指出的是，并不是每家试点公司只在一个城市发行养老理财产品，而会出现两家公司抢一城、或是一家公司布局两城的情况。每家试点公司各暂获百亿额度。

自去年末争取到试点资格后，四家理财公司密谋十个月。各自充分准备，对入池资产、投资策略、市场销售、操作风险、投资者保护、声誉管理等各层面进行多轮细致论证，以求首批养老理财产品能真正凸显养老金融属性。

万事已具备，只待监管号令起。如无意外，四家理财公司最快将于本月下旬在试点城市发行养老产品，定开式和封闭式都将涉及。

探索投资人保障机制，引入平滑基金

养老特征不突出，与普通长期限理财产品区分度不足，甚至都不明确限定销售对象为中老年客群；产品同质化严重，流动性低但波动性依旧高，收益率缺乏竞争力……这些都是围绕在此前“养老”理财上多时的诟病。

作为专业人士代表，中邮理财副总经理刘丽娜曾多次从业务操作层面，呼吁对养老理财做出相关政策安排：

一是鼓励采取多元化、灵活的资产配置策略，降低养老理财产品波动性，包括允许养老产品灵活配置一定比例的另类资产；鼓励养老产品在股票市场的跨周期、长期限投资；鼓励为新兴产业、高技术产业等符合国家发展战略的领域提供长期资金支持。

二是完善养老理财产品申赎制度，以提升资产配置效率、提高资金稳定性。包括明确养老理财产品可设单边申购开放期；允许客户提前退出产品，设置一定的提前赎回费率等机制，降低产品流动性压力。

而在试点正式开启前，行业也已经在合规线之内做出探索，平衡投资者不同养老生命周期的需求。

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02 重点银行理财公司跟踪

◆ 擦亮财富银行“金色名片” 兴银理财助推表外追赶表内

中国证券网 2021/9/6

当前，我国财富管理行业进入“大蓝海”时代，成为各家银行竞相角逐的黄金赛道。财富银行作为兴业银行新一轮五年发展规划重点打造的“三张名片”之一，兴业银行发挥产品创设端、同业渠道端优势，打造更加开放多元的投资生态圈，朝着全市场一流财富管理银行目标迈进。

2021年上半年，该行财富管理业务模稳居股份行前列，实现财富银行收入116.50亿元，同比增长22.08%，其中零售AUM达2.69万亿元，位列股份行第二位；理财业务和零售财富代销类手续费收入86.08亿，同比增长43.99%。

半年实现净利润近20亿元

2019年12月19日，兴业银行全资理财子公司兴银理财获批开业，成为第三家开业运营的股份行理财子公司。

根据兴业银行新一轮五年发展规划，兴银理财定位为“商行+投行”战略的主要载体、“投行生态圈”与“投资生态圈”的核心枢纽和关键发力点，即一端连接投行生态圈，与母行投资银行深入联动，服务企金客户的融资需求，支持实体经济发展，另一端连接投资生态圈，通过做大做强财富管理，助力居民实现财产性收入增长需要。

截至6月末，兴业银行及兴银理财管理的理财产品余额超过1.6万亿元，符合资管新规的净值型产品余额超过1.34万亿元，占比84%，其中兴银理财规模首次突破万亿元，实现净利润近20亿元。

加强ESG、普惠理财等特色产品布局

据悉，兴银理财开业伊始，就提出要打造客户类型全覆盖，投资市场全覆盖，主流策略全覆盖的理财产品体系，构建“八大核心，三大特色 ”产品系列，挖掘投资机会，满足客户财富管理需求，目前已经布局涵盖现金管理、固收投资、固收增强、项目投资、股债混合、权益投资、多资产策略、外币理财等在内的主流产品线，并推出了海峡、ESG和安愉三大特色理财产品。

打造投资生态圈搭建财富管理开放大平台

在含权类产品线布局方面，兴银理财通过与管理能力出众的公募基金公司、长期业绩优秀的专户投资经理进行合作，以FOF/MOM形式创新发行了兴合联名、兴睿全明星FOF、私行专属兴承恒享系列产品。其中兴合联名产品实现了百亿级的募集规模，得到广大投资者的认可。

在绿色资管业务方面，兴银理财正逐步将EGS的理念、方法引入到研究投资体系之中，通过投研生态圈从合作机构获得更多底层数据，实现债券库所有入库主体的ESG贴标打分。

数据显示，上半年兴业银行零售财富类产品销售突破2.49万亿元；企金机构理财业务快速发展，行内机构专户理财余额超600亿元，较年初翻番；依托银银合作，通过‘财富云’拓展多家国有银行、股份制银行、中小银行代销渠道合作，保有规模首次突破千亿元，较年初增长80%。

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03 大家之谈

◆ 银行理财子公司的IT创新路专题

· 杨波：构建科技核心能力，赋能业务创新发展

金融电子化公众号 2021/8/31

工银理财有限责任公司副总裁杨波

“一张蓝图”谋划科技赋能战略

1.高标引领绘蓝图，增强科技发展新动能。“科技、人才、服务”是银行理财业未来发展的核心竞争力，工银理财成立之初即将智慧科技赋能及数字化转型确定为公司重点战略。

2.前沿技术筑保障，推动管理水平新提升。通过一站式科技平台构建联合经营生态，全面提升销售能力、提高投资水平、降低业务风险、提升运营效率，以科技能力全面赋能业务经营管理。

3.高效研发强基础，引领业务发展新突破。工银理财以“效率优先、成本兼顾、自主可控、分步推进”为原则，成立之初便构建了全面的科技治理、系统研发管理、信息安全管理、科技风险管理、数据治理、业务连续性管理、科技资源管理、网络及基础设施管理体系，通过完备的系统体系、完善的科技运营管理架构，全方位支持理财业务新发展。

“三大工程”引领数字化转型

1.以新技术为依托构建大数据技术基础。构建工银理财大数据应用，以理财核心价值业务链与金融资产建模能力为核心，以数据科学家等专业人才为主体，以金融大数据产品赋能销售、投研、风控等核心价值链，提供整套业务解决方案，构建集中统一的大数据管理与应用中心，通过统一集成的大数据应用，实现业务管理系统化、业务经营数字化、业务发展生态化，促进工银理财数字化转型。

2.以智慧化数字化的系统生态赋能业务发展。工银理财聚焦理财业务主要发展方向，以“架构领先、功能全面、友好展现、人工智能”为目标，以提出高水平业务解决方案和打造高质量金融资产建模能力为核心，以大数据、物联网、AI、云计算等技术为支撑，业务与技术高度融合、双轮驱动，构建高效化、生态开放化的业务管理系统体系。

3.以安全稳健高效的科技基础体系筑牢安全底线。围绕数字化转型发展，夯实科技基础建设，提升信息安全防护能力，强化生产运营管理体系，坚守科技风险底线，建设先进、稳定、安全、全面的科技基础体系。

“四轮驱动”保障金融科技高质量发展

1.坚持人才驱动，加强科技队伍建设。

2.坚持协同驱动，加快科技成果转化。

3.坚持文化驱动，提升科技支持能力。

4.坚持机制驱动，积累科技创新优势。

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· 唐学彬：银行理财子公司 IT 架构规划与实践

金融电子化公众号 2021/9/1

农银理财有限责任公司金融科技部总经理唐学彬

理财子公司面临的挑战

1.理财产品销售渠道单一。当前，理财产品在金融同业代销刚刚起步，直销渠道获客成本较高且有一定建设周期，短时间内这些渠道难以对销售规模提升提供有力的支撑，理财产品规模主要还来自于母行代销。

2.理财产品种类趋于同质化。在一段时间内，银行理财子公司必然会延续以固定收益类资产为主的投资模式，但这样又使产品间大同小异，难以形成核心竞争力。

3.对客服务能力有待提升。银行理财子公司一般还是单纯依靠问卷方式对客户理财需求和风险承受能力进行识别，这种方式难以对客户进行全面刻画、对客群进行精准划分，无法准确及时了解客户最新需求。

4.投研投资能力普遍不足。银行理财子公司的投资研究建设刚刚起步，人员规模、系统支持、研究广度和深度都存在明显差距。这方面的能力如不能快速增强，将大大制约子公司挖掘有价值的投资标的并为客户创造价值的能力。

5.风险管理需要更加精细化。银行理财子公司如何建设覆盖投前、投中、投后全业务流程的数字化风险管控体系，实现风险和收益的动态平衡，需要积极实践和探索。

6.运营支持体系薄弱。银行理财阶段，产品的估值、清算、核算、信息披露等职能一般隶属银行多个职能部门，存在流程割裂、数据分散、自动化水平不高等问题。

理财子公司IT架构规划

依据理财业务特点，银行理财子公司IT架构涵盖产品营销与渠道建设、投研投资、业务运营支持等传统意义上的前、中、后台板块。随着大数据技术在各行业应用的深度和广度不断拓展，在IT架构中数据应用必须作为基础设施重点保障。此外，企业办公管理自动化，也是IT架构设计中的组成部分。

1.产品营销。产品营销包括渠道、客户、产品三个业务域。在渠道域下，还可再分解为直销渠道、代销渠道，以及向场景金融发展生态融合；在客户域下，重点关注客户统一视图、客户分析分类、智能客服、智能投顾、客户联系、份额管理功能块；在产品域下，分解为产品管理、营销支持等功能块。

2.投资管理。投研、投资和风险管控能力涉及面广、专业性强，是体现理财子公司市场竞争力的重要保障。

3.运营支持。在运营板块，银行理财子公司对于资金清算较为擅长，在估值和核算域，需要按照单独管理、单独建账、单独核算和新会计准则等监管合规要求，增强对公允价值计量金融工具的支持，提升账务计量管理能力。

4.数据应用。银行理财子公司科技建设的主要目标是加快各领域业务信息系统的升级和建设，填补空白，补齐短板。

数据应用板块

5.管理自动化。在新监管形势下，为满足市场、环境、技术的挑战，完成理财子公司业务转型和发展目标，可初步提出理财子公司IT架构规划。理财子公司可根据自身情况，结合内外部条件变化，及时动态调整IT架构和落地策略，不断增强适应能力，加深技术与业务的融合。

理财子公司IT架构规划

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· 丰开明：依托集团科技库，赋能理财新格局

金融电子化公众号 2021/9/2

建信理财有限责任公司金融科技部副总经理丰开明

依托母行金融科技战略，定位公司金科工作

银行理财子公司金融科技工作秉承母行金融科技战略的发展方向，是母行科技战略在资管业务领域的延伸，是公司贯彻落实“母子协同、集团资管板块协同”方针的重要环节。通过金融科技的集团一体化协同联动工作机制，建行集团正在推进母子公司的金融科技资源共享。

依托集团金融科技方法论，找准实施路径

1.建立良好的金融科技治理体系，需要从多方面构建适合公司的金融科技治理框架，提高金融科技治理水平。

2.建立母子联动与集团一体化机制。公司与母行集团资管部、金融科技部建立协同及快速响应机制，建立子公司需求、集团企业级分析、开发测试及版本上线一体化流程，积极创新，促进科技与业务的深度融合。

3.建设ITBP队伍（IT Business Partner），充分发挥团队的桥梁纽带作用，增强业务部门的科技能力与IT部门的服务能力，整合各类业务需求，逐渐形成业务与IT互相促进的沟通模式，实现业务与科技的深度融合。

依托集团金融科技赋能，武装理财公司金融科技战略能力

第一，打造“大资管家”理财核心系统。以建信理财的成立为契机，由建设银行自主研发的“大资管家系统”应运而生，“集团内共享、开放式平台、全产品支持、全流程服务、风险与绩效、智能化支撑”的建设理念给公司业务既带来了集团优势、金融科技支撑、全流程服务，又能构建资管生态圈、支持全资管类产品，也满足监管与风控要求。

第二，构架业务支持能力。在大资管系统建设的基础上，整体规划、分步实施、快速迭代、深化应用和推广，资产管理范围由境内延伸至境外，构建技术与数据双轮驱动的资管科技能力，实现集团资管业务管理能力的增值。将母行对于各子公司资管业务的管理和服务职能通过系统进行连通，助力集团资管统筹新体系、新框架的建设。将来为集团内和行业里有专业平台需求的机构和个人提供支持，构建资管生态圈。

第三，构架全方位理财渠道服务。深耕母行手机银行等渠道各项优化改造实施，推出直销APP、微信、官方网站等自有渠道，积极对接第三方渠道，打造智慧、协同、开放的场景生态，全方位支持公司销售渠道建设。

第四，打造智慧运营体系。以RPA（机器人流程自动化）技术为代表，自动化、大数据分析、人工智能这三驾马车已经成为推动业务和流程转型的中坚力量，为企业提供更智能的数字化员工，帮助企业完成重复性高、逻辑性强的流程性工作。

第五，提升数据运营能力。建设公司企业级数据平台，实现公司数据整合。基于业务数据沉淀，形成统一集中的数据处理与报表平台，为用户和上层应用提供多维分析、仪表盘、自助取数等功能，更好地适应业务需要。

第六，打造风控能力。首先，建设一体化的资管风控管理平台；其次，实现风险全面监控和预警；再次，根据规则实时筛查和定时筛查客户及交易信息，实现客户监测、告警，全面评估识别客户洗钱风险。

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· 张秦华：信息化建设是理财子公司竞争力提升的关键因素

金融电子化公众号 2021/9/3

交银理财有限责任公司副总裁张秦华

信息化带来理财业态的深刻变革

理财业务功能链条很长，包括产品研发、渠道建设、销售推动、投资研究、资产获取、交易营运、风险控制等方面，每一个环节的顺畅高效，最终整合为业务的综合竞争能力。信息化的发展，已经深入到各个环节能力建设中，深刻改变每一个业务环节的业态模式。

1.信息化对投研能力建设的重塑。投研能力是产品收益表现的主要因素。目前银行理财产品体系主要服务于居民普惠性、稳健型财富管理需求，比较适用的投研建设模式，还是要通过信息化建设，加速投资经理个人及团队投研成果的沉淀、积累、优化、转换。

2.信息化驱动风控管理模式转型。风险管控是理财公司业务发展的安全保障。风险控制日趋前移，从投后监控到投中控制和投前预警，通过风险预测支持投资决策；而随着大数据、人工智能等技术的快速发展，从定性业务决策模式转为基于数据分析驱动的定量预警和决策。未来将加速传统风控的流程再造和智能升级，全面提升风险管理能力。

3.信息化赋能高效运营保障能力。运营是公司业务发展的支撑基础。银行理财子公司产品数量、管理规模增长，以及监管加强，都对运营支撑能力提出了较高要求，流程再造亟需融合智能科技，提升运营自动化和延展性。

4.信息化提升交易效率和获利能力。程序化交易利用计算机优异的运算性能，可以有效摒弃投资者的侥幸以及恐惧心理，成为代替人工操作的首选，同时可以降低高昂人力成本。

5.信息化支撑渠道能力快速拓展。银行理财子公司突破了原先仅在母行销售的限制，极大丰富了渠道的广度，而信息化是实现渠道拓展的基础前提和重要支撑。

理财子公司信息化建设的实践探索

1.科技资管，重视公司IT文化建设。必须树立“科技+资管”的新文化理念，构建业务发展助力科技投入、科技进步推动业务发展的良性格局，打造科技与理财业务深度融合、科技引领理财业务发展的新生态。

2.整体规划，夯实理财业务应用系统架构。信息化建设成果是始于设计的，但IT技术本身从来都不是障碍。企业信息化规划应符合企业战略发展的长远要求，适应企业管理现状以及未来管理变革、流程优化的要求，从而保证企业信息化建设的科学性、可行性、先进行与前瞻性，以及与企业战略、运营管理的有机统一。

3.分步实施，逐步解决问题、弥补短板、锻造优势。信息化建设具有周期开发、逐步进阶的特征，较难实现跨越性发展、一蹴而就达成高阶目标。

4.协同作战，加强业务和技术的有效融合。深耕金融科技的重点不在科技本身，而在于科技与业务的深度融合、有效运用。要想提高公司IT水平，不仅仅是设置CIO岗位、引进几个骨干、加大资源投入这么简单，通过机制在公司内建立起良好的技术创新生态更为重要。

5.合作共赢，构建多层次的IT能力边界。随着新技术的快速发展和广泛运用，公司对IT完全掌控的边际成本不断提升，甚至成为不可能事件。应着力打造分层次能力边界，即核心IT能力、外延IT能力等。

理财子公司的数字化转型思考

数字经济时代已经到来，数据是核心资产已成广泛共识。数据服务能力是数字化转型的前提和基础，学会运用、定价、管理数据资产，是建立理财子公司核心竞争力的重要支柱，必须重点打造。

1.建立数据标准，持续做好数据治理

2.搭建标准高、扩展能力强的数据基础设施

3.科技基因助力数据能力场景化应用

4.强化数字化理念，培育数字化思维

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· 陈蓓：围绕业务发展推动金融科技建设

金融电子化公众号 2021/9/6

信银理财有限责任公司副总裁陈蓓

科技建设核心围绕业务发展实际

当前，借力金融科技提升资管竞争力已成为行业共识，在5G、区块链、AI等技术加持下，行业数字化革命趋于白热化。银行理财子公司是资管行业的后来者，大多脱胎于母行的资管中心，在信息系统方面相比成熟的资管机构尚存较大差距。尤其是在投研分析、组合管理、产品销售、投资交易等方面，迫切需要通过科技赋能，提升核心竞争力。

1.公司科技发展现状。信银理财在开业之初就按照理财产品“三单”原则、母行风险隔离的监管要求，独立建设部署了支撑业务发展的系统群。

2.发力推动数字化转型。面对挑战，公司依托业务实际，制定了三年发展规划，从五个方面全力推动数字化转型。

一是采用业务建模的先进方法论，推动企业数字化转型。

二是探索可视化、低代码的软件建模开发工艺，支撑业务自助建模、开发。

三是全面推动数据治理，为业务发展注入数据燃料。

四是应用区块链等可信技术，强化集团协同和生态圈建设。

五是应用智能技术，提升投资运营效率。

3.科技赋能八大目标和任务。

一是对提升投研能力的支持。

二是对提升量化投资能力的支持。

三是对提升经营风险能力的支持。

四是对提升产品管理能力的支持。

五是对提升智慧运营能力的支持。

六是对提升智能交易能力的支持。

七是对提升获客能力的支持。

八是对智能化、个性化营销服务的支持。

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· 黄晙：高起点，强支撑，开启科技建设之路

金融电子化公众号 2021/9/7

兴银理财有限责任公司金融科技部总经理黄晙

理财子公司IT系统的非标准化之处

产品方面，银行理财子公司发行的产品，由于历史原因，也为了提高竞争优势，在产品形态方面比公募基金更加“非标准化”，目前也尚无统一的态势。这不仅对产品发行，而且对产品运营有很大的压力，所以产品生命周期管理会是银行理财子公司IT系统建设的一个课题。

分销方面，银行理财子公司以行内代销为主、行外代销为辅。子公司需要与母行渠道部门充分融合，从产品形态、数据交互等方面入手，配合母行实现销售场景的多样性，扩大销售生态圈，提高银行客户的整体体验，而“充分融合”势必伴随产品发行和运营的进一步“非标准化”。

研究方面，研究过程管理、可投池管理等是理财子公司可以借鉴的标准化功能，但各家银行理财子公司的研究架构不同，审批政策不同，在信评模型、入池标准等相关系统细节上肯定也不尽相同。

风险方面，银行在风险管理方面的框架体系和制度工具较成熟，理财子公司不可能完全游离于母行风险策略之外，所以银行理财子公司在完成监管及交易市场的合规风控要求之外，还要满足公司内部以及母行风险的风险监测及额度管控等要求。

投资交易方面，银行理财子公司在交易所方面可以充分借鉴厂商的成熟方案。但银行间市场及场外市场方面，银行体系的管理思路与证券体系有所差别。对于头寸管理及交易场景的业务逻辑，各公司可根据自身情况充分定制化。

运营方面，上述板块的非标准化需求，往往会派生出运营层面各个环节的非标准化需求，而RPA机器人就有了用武之地。

数据方面，数据资产的重要性已不言而喻，数据资产从创建到使用，均体现了银行理财子公司的内部管理逻辑。投前和投后的各种量化分析需求更是因部门甚至因人而异，故各家在数据应用上的差异性也较大。

理财子公司的IT能力建设

银行理财子公司IT系统的定制化需求较多，系统建设上的“补课”任务较重，公司开业和产品发行的压力较大。大多数理财公司在系统建设及运营上，与母行科技部门及集团科技子公司（以下简称“集团科技”）有很多合作，或者借助集团科技的力量做各类IT建设。这也与公募基金行业有较大差异。

1.建设模式。银行理财子公司背靠母行强大的科技能力，核心系统主要是依托母行，通过自主研发或合作研发的方式开展建设。

2.基础运营。银行理财子公司和公募基金一样，都是独立法人。在系统运维、网络管理、信息安全等基础运营方面，要组建独立的运营团队，搭建完整的管理体系与配套机制，相信监管后续也会进一步明确相关办法及规定。

3.借力集团科技进行技术革新。参考海外资管机构的经验，资管IT系统每隔几年都会进行一次大的版本升级。银行理财子公司IT系统的系统架构也会持续规划升级，比如不少银行理财子公司已经规划或使用了云原生、大数据等技术；另外，国产化也在有序推进中。如果银行理财子公司全部从零做起，时间成本比较高，实施风险也比较大。

4.科技文化建设。资管行业发展日新月异，银行理财子公司的IT系统建设既要补短板、缩差距，又要探索科技赋能，系统上线和版本迭代的速度要快，否则满足不了业务的诉求。我们认为，银行理财子公司需要建设企业文化，也需要加强科技文化的建设。

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· 李伟：数据平台建设推动理财子公司数字化转型

金融电子化公众号 2021/9/8

徽银理财有限责任公司信息科技部总经理李伟

数据平台拟解决的问题

在当前新的理财业务模式下，信息系统服务时常面临三个问题。

首先是新场景下的系统重构问题。原总行资管部阶段，理财销售系统和资管系统是零售业务系统的一部分，注重的是对泛零售业务的适配性。而子公司阶段的理财业务模式，需要对诸如TA、分销、投资交易、反洗钱、估值核算、信用评级等系统进行重构，导致了原来汇总的业务流程和数据分散在不同的系统中，无法从全局层面进行总体把控，无法利用IT技术提高各部门系统间的协作效率。

其次是系统架构变化带来的基础信息维护问题。各业务系统都有自身独立维护基础信息的要求，比如TA、估值等系统有产品基础信息、机构信息、账户管理或外部机构信息等需要维护。当同一类信息分散到不同系统中，会带来一系列管理问题，分散的基础信息需要相关人员在不同的系统中登录维护，每个系统可能涉及到不同审批流程，极易造成混乱和遗漏。

最后是数据的一致性问题。在业务指标统计和监管指标报送等应用场景中，由于数据源分散，指标统计口径容易出现不一致，数据生产追溯的效率低下，内部业务数据和外部市场数据难以打通，系统间统一数据标准的改造成本较高且时效性不足。

数据平台建设规划

根据需求层次，徽银理财将整个数据平台建设工作规划为三大阶段。

首先是完成基础平台的构建，初步实现“用数据统计业务”。此阶段重点是从平台、工具、数据和应用四个方面进行顶层设计，完成全局架构，同时推进数据服务网关建设，让数据流动起来。数据应用方面，优先建设指标体系，以业务统计报表（自助分析）、管理驾驶舱、智能大屏展示为切入点，完成整体平台的初始化稳定运行。

第二个阶段是业务覆盖阶段，目标是深化应用，实现“用数据解释业务”。进一步完善数据开发管理工具与流程，完善数据资产运营机制，同时推动业务系统积累更多数据，迭代完善数据汇总层和集市层是此阶段的工作重点。在数据应用上，需要从指标的汇总展示过渡到对业务场景的拓展，例如客户营销评价、投资绩效评价、产品分析等。

第三个阶段是深化提升，全面推进业务数据化。此阶段已有长期的数据积累，通过引入算法模型等机器学习组件，补充模型类标签和数据应用，例如客户画像等，持续开展基于业务的数据平台智能化迭代，深度梳理业务，全面推进业务数据化，拓展场景应用，将数据和业务系统直接对接，推进数据业务化，如智能风控等。

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04 新发数据

据Wind显示，本周共15家理财公司发行60只新理财产品，其中工银理财发行最多，有18只理财产品，其次是建信理财，发行12只理财产品，中邮理财发行6只，信银理财发行5只，其余理财子公司发行数均小于5只。具体情况如下：