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银行理财周报摘要
行业动态
- 夯实金融体系稳定根基，我国系统重要性银行扩容至二十家
- 基金、保险费率相继下调 银行代销业务迎变局
- 个人养老金理财募集金额近10亿：产品增加至19只，14家银行代销
- 养老理财两周年：整体无破净，多只产品分红，但新增发行放缓
- 创设理财组合产品，个别银行理财快赎额度升至150万
- “节日专属理财”降温，部分客户转向结构性存款
01行业动态
◆夯实金融体系稳定根基，我国系统重要性银行扩容至二十家
光明网 2023.10.6
近期，中国人民银行、国家金融监督管理总局开展了2023年度我国系统重要性银行评估，认定了20家国内系统重要性银行，其中国有商业银行6家、股份制商业银行9家、城市商业银行5家。这已是我国连续第3年发布系统重要性银行名单。
2020年12月，人民银行和原银保监会联合发布《系统重要性银行评估办法》。2021年以来，人民银行、金融监管总局（原银保监会）每年梳理30家参评银行进行系统重要性评估，识别出其中的系统重要性银行并发布名单。
◆基金、保险费率相继下调，银行代销业务迎变局
中国经营报 2023.9.30
近日，随着银行保险业“报行合一”（要求金融机构报送给监管审批或者备案的各种材料与实际行动保持一致，而非“说一套，做一套”）等监管政策的落地，银保渠道手续费率的下调备受市场关注。某商业银行业务人士透露，年前银行的保险产品销售指标基本已经完成，但费率协商调降后，叠加公募基金销售服务的费率下调等，明年代理销售的中间业务收入会受到一定影响。
业内人士分析指出，随着基金、保险费率改革的推进，银行等代销机构将加速进入降费提质发展阶段，在产品结构优化、销售模式升级、技术应用赋能等层面不断发力，以提升客户体验和忠诚度，提高机构财富管理的服务能力。
◆个人养老金理财募集金额近10亿：产品增加至19只，14家银行代销
东方财富网 2023.09.27
银行业理财登记托管中心日前披露，已有近15万投资者开立个人养老金理财产品行业信息平台账户，累计购买金额近10亿元；共有14家商业银行代销19只个人养老金理财产品。
8月4日，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场半年报告（2023年上）》显示，截至6月末，4家理财公司共发行18只个人养老金理财产品，累计销售规模达到7.79亿元；已正式销售个人养老金理财产品的12家商业银行累计为个人养老金投资者开立理财行业平台养老金账户11万个。
目前有23家商业银行可代销个人养老金理财，但正式销售个人养老金理财的只有14家银行。国家社会保险公共服务平台显示，12家银行（注：还有2家信息暂未更新）分别为：招商银行、交通银行、平安银行、兴业银行、中国银行、宁波银行、民生银行、农业银行、工商银行、邮储银行、江苏银行、上海银行。
◆养老理财两周年：整体无破净，多只产品分红，但新增发行放缓
界面新闻 2020.09.25
2021年9月，原银保监会发布并实行《关于开展养老理财产品试点的通知》，我国养老理财产品从试点开始到现在，已经走过两年的时间。首批试点落定工银理财（武汉市和成都市）、建信理财（深圳市）、招银理财（深圳市）和光大理财（青岛市），“四地四家机构”试点期限暂定1年，每家试点机构养老理财募集规模不超过100亿元。
根据招商证券的统计，2023年上半年，养老理财业绩排名TOP10的产品中，建信理财包揽前三。光大理财的光大理财颐享阳光养老理财产品橙2027第5期上半年年化收益率高达6.99%。今年多款养老理财产品进入了密集分红阶段。5月中旬，交银理财发布消息称将对旗下交银理财稳享添福5年封闭式1号理财产品、2号理财产品和3号理财产品进行首次分红，每份分红金额均为0.005元。
养老理财产品的收益虽然一直相对稳健，但产品的新发速度却相对缓慢。根据中国理财网，11家理财公司共存续51只养老理财，2022年新发产品数量最多，产品发行数量在2022年9月达到高点，当月发行9只产品；2023年仅仅新发1只养老产品，兴银理财发行了“兴银理财安愉五年封闭3号固收类养老理财”产品，该产品的募集时间为2023年1月10日至1月18日。
◆创设理财组合产品，个别银行理财快赎额度升至150万
华尔街见闻 2023.10.08
近期梳理数据显示，日前各家银行通过创设理财组合产品来提升其快赎额度，有个别产品已达到150万元之高。
以招行APP显示的情况，其所推出的“快赎+”产品，通过对接70支现金理财产品及80支可选货币基金产品，把快赎额度最高提升到了150万元。具体做法是这样的：投资者签约“快赎+”后，其划入产品的资金会自动按照一定的规律（比如7日年化收益率从高至低）申购已对接的理财或货基产品（后简称“子产品”）。
由于每个子产品都可享有1万元的快赎额度，理论上，投资者在150万元内的申购资金都可以享受当日快赎（实时到账）的待遇。这就是快赎额度推升的产品逻辑。
◆“节日专属理财”降温，部分客户转向结构性存款
和讯网 2023.10.07
目前正值中秋国庆双节假日。以往每逢节假日，银行往往会推出特供理财产品，以相对较高的收益吸引广大客户购买，同时给投资者各种专项优惠。不过今年双节记者发现，节假日专属理财发行较少。
中国理财网数据显示，今年合计共有3家银行发行了3款含有“国庆”字样的节假日理财产品，且与2022年双节发行的产品一样，均为二级中低风险，风险等级总体上低于此前几年的节假日理财。而含有“中秋”字样的理财产品，今年共有2款。
一家股份银行理财经理对记者推荐了一款名称含有“团圆”字样的中秋节理财。“只是名称上有‘团圆’两字，实际上我们差不多每一周或者两周都会发行新一期。”工作人员补充到，理财产品节假日期间购买也不能起息。此外，记者了解到，目前客户经理多推荐纯债类中低风险理财产品。在上月债市回调、银行存款利率下调后，也有部分客户将目光投向了结构性存款。
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