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银行理财周报摘要
行业动态
- 银行理财市场规模回落，固收类产品占比高
- “中秋国庆特供”理财转淡，银行工作人员“走出去”招揽客户
- 个人养老金投资产品日渐丰富，理财类有待加速扩容
- 迎合稳健需， 封闭式理财走俏
重点理财公司追踪
- 银行理财探索“慈善+金融” ，首支聚焦慈善主题理财产品即将落地
- 聚焦“一老一小一新” ，中信银行持续加大金融消费者权益保护
01行业动态
◆银行理财市场规模回落，固收类产品占比高
和讯网 2023.9.24
上周银行理财市场规模回落，其中1-6个月产品发行规模下降，一年以上产品发行规模上升。固定收益类产品发行规模占比较高，混合类产品发行规模基本不变。理财子产品发行规模下降，城商行和农村金融机构产品发行规模上升。封闭式净值型产品发行规模下降，开放式净值型产品发行规模上升。
目前银行理财产品存续规模下降，其中一年以上产品存续规模上升，固定收益类产品存续规模占比较高，混合类产品存续规模下降。理财子产品存续规模下降，城商行和农村金融机构产品存续规模上升。封闭式净值型产品存续规模上升，开放式净值型产品存续规模下降。
◆“中秋国庆特供”理财转淡，银行工作人员“走出去”招揽客户
证券时报 2023.9.25
近年来，节日款专属理财产品转淡已经成为常态。在利率下行背景下，通过利率优势的存款或理财来吸引储户的营销方式已不太奏效。目前产品营销难度很大，都是通过打感情牌及优质的服务来留住客户。
“近年来，银行较少‘蹭热度’发节日专属理财产品，已经从产品营销转向服务营销。”某城商行理财经理告诉《证券日报》记者，“我行注重客群经营，提升服务质量，更好地维护银行与客户之间的良好关系。”
从数据上来看，记者以“中秋”“国庆”为关键词在中国理财网进行搜索，发现仅有几款中秋、国庆专属理财产品推出，不过多数产品正处于“预售”状态，发行银行均为中小银行。产品业绩比较基准在3%到4.4%之间，相比去年同期专属理财产品有所下调。
《证券日报》记者了解到，已有包括山西沁水农商行、云南西山渝农商村镇银行、四川珙县农商行等在内的多家中小银行相继推出中秋国庆优惠活动。以山西沁水农商行为例，该行9月27日至10月6日推出“佳节至礼相迎”双节同庆活动，期间办理定期存款一万元（含）以上一年期（含）以下、信用卡和贷款任意一项业务可获得一份月饼或毛巾。
◆个人养老金投资产品日渐丰富，理财类有待加速扩容
证券日报 2023.9.21
个人养老金理财产品迎来扩容。根据中国理财网数据，截至9月20日，个人养老金理财产品增加至19只，增加的1只个人养老金理财产品由贝莱德建信理财有限责任公司（以下简称“贝莱德建信理财”）发行。
个人养老金制度实施近10个月以来，四类投资产品（储蓄类产品、基金类、保险类、理财类）日渐丰富，不过《证券日报》记者了解到，个人养老金理财类产品相较其他三类产品，扩容速度较慢。目前，入围个人养老金目录的产品已有681只，而理财类产品是四类产品中数量最少的品类。
对此，普益标准研究员王杰分析，个人养老金制度下，个人养老金理财产品在产品设计、资产配置、运作管理等方面均面临一定的难度和限制，理财公司发行该类产品相对谨慎。整体来看，个人养老金理财产品仍处于探索和尝试阶段，相比于其他类型的个人养老金产品尚未形成差异化竞争优势，对投资者的吸引力亦不及预期。
◆迎合稳健需， 封闭式理财走俏
中国经营报 2023.9.23
后资管新规时代，个人投资者的投资意识不断走向成熟，开始转向长期主义，1年以上期限封闭式产品存续规模，在全部封闭式产品中的比例不断提高。
对此，普益标准研究员王雨轩向《中国经营报》记者分析称，封闭式产品具备较好的风险控制能力，封闭期产品的封闭期限制了申购和赎回，使得银行或理财公司可以更好地控制投资组合，减少频繁的资金流动对理财产品运作的影响。最终，将有助于投资者积累更多财富和实现长期目标。
亦有分析人士指出，长期投资策略通常涉及更广泛的资产组合和分散风险，能够降低投资组合受到市场波动的冲击，高质量发展的资本市场所产生的财富效应也将吸引个人投资者转向投资长期化。
02重点理财公司追踪
◆银行理财探索“慈善+金融” ，首支聚焦慈善主题理财产品即将落地
新京报 2023.9.19
9月19日，贝壳财经记者从中信银行了解到，该行即将推出首支聚焦慈善公益主题理财产品。这是中信财富委资产管理工作室（以下简称资管工作室）成立以来，探索“慈善+金融”新模式的一次尝试。
据了解，“温暖童行慈善理财产品”作为首支“中信创品”，能够为大众提供更多元的财富选择，同时拓宽社会慈善资金来源、释放公益价值。该理财产品通过一年期封闭式运作，业绩比较基准3.45%，产品总募集规模20亿元。根据协议约定，投资者在购买产品时将0.05%的本金和超额收益的50%，作为捐赠款转至约定的慈善公益项目。捐赠款项将用于云南屏边和元阳等重点帮扶地区的的儿童医疗、教育等下一代关爱成长领域。
◆聚焦“一老一小一新”， 中信银行持续加大金融消费者权益保护
中信银行 2023.9.24
近年来，中信银行积极落实“应对人口老龄化”国家战略，不断升级“幸福+”老年客户服务体系，搭建了“幸福+财富”“幸福+健康”“幸福+优惠”“幸福+学院”“幸福+舞台”“幸福+传承”六大服务板块，不断满足养老客群的个性化金融服务需求。
经过十余年耕耘，“幸福+”老年客群服务体系在市场上拥有广泛的影响力和良好的口碑。截至今年6月末，中信银行服务的50周岁以上客户超过2200万户，管理资产达到1.78万亿元。同时，中信银行还积极推进线上和线下适老化改造，切实推动解决老年人应用智能技术困难等问题。