银行理财周报｜超11家银行竞逐零钱理财赛道，上半年中低风险理财产品规模扩张明显（230724）

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银行理财周报摘要

行业动态

• 首批银行理财半年报亮相，中低风险产品规模扩张明显
• 19只权益类银行理财“破净”，有单只产品亏损超50%
• 回望理财子23年上半年：低点已过，增长可期
• 招行“朝朝宝”提额至10万，至少11家银行竞逐零钱理财赛道
• 理财、贷款搭子火热，银行爱上“拼团”购
• 杭州银行、温州银行、温州瓯海农商行因基金销售业务违规被罚

重点理财公司追踪

• 净值接近“腰斩”后，阳光红卫生安全主题精选“弃股从基”
• 陕西农信成为全国首家接入理财产品中央数据交换平台的省联社
• 兴银理财管理产品规模达2.09万亿元
• 江苏银行推出理财“吉时宝”，一键智能买入多只现金理财产品

01 行业动态

◆首批银行理财半年报亮相，中低风险产品规模扩张明显

上海证券报  2023.07.24

近日，徽银理财率先公布了半年报。数据显示，上半年徽银理财新发理财产品214只，高于去年下半年。截至6月末，徽银理财存量产品中，固收品种占据主力高达496只，权益类产品2只，混合类产品1只。其存量理财产品规模超过了1820亿元。固收产品中低风险产品规模扩张明显。

杭银理财旗下现金类的“金钱包”理财产品，在二季度规模也取得了扩张。在二季度初，其规模仅有35亿份，至季末已经升至59亿份。

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◆19只权益类银行理财“破净”，有单只产品亏损超50%

证券日报网  2023.07.20

中国理财网数据显示，截至7月20日，银行理财子公司发行的处于存续期的权益类产品合计30只。其中，19只净值低于1元，处于“破净”状态，占比高达63%，光大理财旗下产品“阳光红卫生安全主题精选”亏损超50%。

就目前权益类银行理财产品“破净”率高、产品数量少的现状，多位专家认为，一方面，该类产品发展空间大，银行理财机构要强化投研能力；另一方面，投资者也要根据风险偏好适度投资。

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◆回望理财子23年上半年：低点已过，增长可期

和讯网  2023.07.20

2023年上半年样本理财子发行2051 只产品，其中混合类略微下降，而固收类和权益类波动上升，产品市场集中度有所下降。整体来看，风险等级下降，基准利率和利差也均随风险等级呈下行趋势，6 月份已达近两年的低位；期限结构中T+0和3-6个月的产品略有增加；创新产品发行量在下降，理财子布局各有重心。

2023 年下半年，随着稳增长政策落地和客户风险偏好提升，预计理财子资产配置风险偏好提高；基准利率提高，风险等级提升，规模实现正增长。

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◆招行“朝朝宝”提额至10万，至少11家银行竞逐零钱理财赛道

财联社  2023.07.24

近期，招商银行拳头零钱理财服务“朝朝宝”的购买额度近期就由5万元提升至10万元。招商银行客服人员表示，额度增加主要是因为组合底层产品由5支增加至10只。

与此同时，多家银行采用增加组合底层产品的模式提升“零钱组合”快赎额度，快速挤占零钱理财服务赛道。据财联社记者不完全统计，目前至少有11家银行提供类似的零钱理财服务。包括工商银行“天天盈”、宁波银行“日日宝”、中信银行“零钱+”和民生银行“民生天天宝”业务等。

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◆理财、贷款搭子火热，银行爱上“拼团”购

和讯网  2023.07.21

近日，南京银行推出拼团理财、生财聚财活动，组团成功后人人都可享受福利，成都农商行、郑州银行、邓州农商行等银行也推出拼团贷款活动。

厚雪研究首席研究员于百程指出，拼团是一种互联网社交营销工具，商家通过“团购优惠+社交分享”的方式增加获客，扩大销售规模。从银行角度来说，拼团的营销模式就是将客户变成销售，用最低的成本抢占市场份额。

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◆杭州银行、温州银行、温州瓯海农商行因基金销售业务违规被罚

财联社 2023.07.22

7月21日，浙江证监局披露了对3家银行的“罚单”。杭州银行、温州银行、浙江温州瓯海农商行均因基金销售业务存在违规问题被采取行政监管措施。违规问题涉及基金销售业务部门负责人等未取得基金从业资格、未按要求报备反洗钱工作相关材料等。

无独有偶，据不完全统计，年内已有10个左右地方证监局出具了30余张基金代销业务违规的相关监管措施。被各地证监局采取行政监管措施的银行还包括重庆银行、重庆农商行、海南银行等。

接下来，银行还需要严格落实落细基金代销业务监管要求，加快补齐内控制度短板，配备专业、综合素质高销售人员，健全风控体系，落实好投资者适当性管理要求。

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02 重点理财公司追踪

◆净值接近“腰斩”后，阳光红卫生安全主题精选“弃股从基”

华尔街见闻  2023.07.24

7月6日，光大理财旗下产品“阳光红卫生安全主题精选”单位净值首次跌破了0.5元。作为业内首只净值“腰斩”的权益类银行理财子产品，“阳光红卫生安全主题精选”在二季度大幅调仓，把部分股票仓位换成了基金。

根据季报，“阳光红卫生安全主题精选”聚焦医药行业，选取优质医药基金和上市公司进行投资。产品二季度重仓的6只基金也均为医药健康类基金，不过，由于二季度行业整体表现一般，相关医药卫生基金整体表现不尽人意。

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◆陕西农信成为全国首家接入理财产品中央数据交换平台的省联社

银行理财登记中心 2023.07.20

7月14日，陕西农信顺利通过银行业理财登记托管中心现场验收，成功实现与理财产品中央数据交换平台对接上线，成为首家接入理财产品中央数据交换平台的省级联社。

目前，中央数据交换平台已成为理财公司、银行业金融机构理财产品发行与销售数据传输的行业基础平台。根据监管部门要求，理财产品销售数据交互要全部通过中央数据交换平台进行。

截至2023年7月14日，全部国有银行、股份制银行和31家理财公司均与交换平台开展对接工作，其中34家已开展代销业务，交换平台累计交换金额超5000亿元。

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◆兴银理财管理产品规模达2.09万亿元

中国金融新闻网 2023.07.18

截至2022年末，兴银理财管理的理财产品规模达2.09万亿元，较年初增长超3000亿元。近年来，兴银理财除母行兴业银行以外，产品覆盖18家大型商业银行以及约三百家城商行、农商行等中小银行渠道，服务渠道数量位居市场前列。

此外，自2022年开始，兴银理财逐步形成公司“三六五”转型战略。“三”是指“三适”原则：适当性、适销性、适配性；“六”是指投研、资产、渠道、产品、风险、科技“六大重构”；“五”是指协同、专业、合规、管理、数字化“五大重点能力提升”。

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◆江苏银行推出理财“吉时宝”，一键智能买入多只现金理财产品

苏银理财公众号 2023.07.21

日前，江苏银行全新推出理财“吉时宝”服务，投资者购买吉时宝时，可选择一键智能买入多只现金理财产品（吉时宝底层目前为苏银理财管理的5只现金理财产品），每日最高实时快赎额度5万元。

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