银行理财周报摘要
行业动态
· 银保监会发布《理财公司内部控制管理办法（征求意见稿）》
· 银保监会发布《关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》
· 四大理财公司存续规模回血超8000亿，3家现金管理产品占比降至30%以下
重点银行理财公司跟踪
· 光大手机银行打造“财富管理一站式”服务
· 华夏理财、兴银理财新增代销机构
· 张宏良拟任交银理财董事长
大家之谈
· 华夏理财总裁苑志宏： 打好“特色牌” 用差异化锻造竞争力
· 农银理财段兵：理财公司渠道布局存在三大问题，建议未来发展坚持四大原则
· 中银理财总裁宋福宁：国际化、数字化、专业化、差异化是我国资管行业发展的四大趋势
行业数据
· 银行理财公司直销APP动态
· 微信公众号数据概况（2022.04.25-2022.05.01)
· 微信公众号数据概况（2022.05.02-2022.05.08)
01 行业动态
◆银保监会发布《理财公司内部控制管理办法（征求意见稿）》
金融时报 2022.04.30
为推动理财公司依法合规经营和持续稳健运行，按照诚实信用、勤勉尽责原则切实履行受托管理职责，银保监会制定《理财公司内部控制管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），并于2022年4月29日起公开征求意见。
《办法》共六章41条，分别为总则、内部控制职责、内部控制活动、内部控制保障、内部控制监督及附则。
值得关注的是，《办法》强化了理财公司受托管理职责，要求理财公司对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的内控制度体系，并至少每年进行一次全面评估。《办法》明确，一是强化产品设计和存续期管理。二是完善投资和交易制度流程。三是加强重要岗位关键人员管理。四是强化与母行风险隔离。
另外，资管新规落地以来，对同类金融业务实施统一监管标准、避免监管套利、维护公平竞争，是资管行业监管所遵循的明确方向。《办法》充分对标国内外资管行业良好监管实践，结合理财公司特点细化了相关要求。一是设立首席合规官。二是建立人员信息登记和公示制度。三是加强交易监测、预警和反馈。四是强化信息隔离。
◆银保监会发布《关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》
投资快报 2022.05.11
近日，中国银保监会发布《关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》(下称《通知》)，规定银行保险机构开展商业养老金融业务的基本标准和原则，强调银行保险机构要充分披露信息，开展消费者教育，培育养老金融理念。此外，对银行保险机构开展商业养老金融业务组织实施、管理机制、费用政策等方面提出了基本要求，并明确了不规范业务的整改安排。
上述《通知》指出，银保监会支持和鼓励银行保险机构依法合规发展商业养老相关金融业务。业务应体现养老属性，产品符合客户长期养老需求，对资金领取设置相应的约束性要求。同时，产品应与客户对流动性安排做出约定，但不得变相缩短业务存续期限。
《通知》要求，相关单位应当落实客户适当性管理要求，向其推介销售适当的养老金融产品，商业养老理财产品不得宣传预期收益率。不合规的金融产品不得在名称和营销宣传中使用“养老”或其他可能造成混淆的字样。应当持续开展客户教育，引导客户合理规划、持续投入、长期持有、长期领取。
此外，中国银保监会副主席梁涛近日在接媒体采访时表示，银保监会将建立健全保险资金长周期考核机制，丰富保险资金参与资本市场投资的渠道，鼓励保险资管公司加大组合类保险资管产品发行力度，引导将更多资金配置于权益类资产。
◆四大理财公司存续规模回血超8000亿，3家现金管理产品占比降至30%以下
券商中国 2022.05.12
银行理财最近有两个喜事：一是现金管理产品的整改攻坚战，已取得了重大阶段性进展；二是上演了规模触底大反弹，四大国有行理财公司上月存续规模回血超8000亿。
提前锁定现金管理攻坚战胜局
尽管离整改过渡期结束还有7个多月，但截至4月末，交银理财、招银理财、信银理财三家公司的现金管理产品类占比已经均压降至30%以内，提前锁定“胜局”。此处专指是以子公司口径统计的存续余额（下同）。
建信理财、工银理财、农银理财、中银理财四大国有行理财公司整改进度，也符合预期甚至优于预期，现金管理类产品占比均不超过约40%，其中三家均在37%左右。另据记者了解，光大理财、平安理财的整改也如期顺利进行，两家公司也均不超过40%。目前大多数全国性理财公司的现金管理类产品都已经在40%以下。
度过至暗三月，存续规模大幅回血
建信理财、工银理财、农银理财和中银理财四家国有大行理财子公司截至4月末的存续规模，环比三月末新增超8000亿元。4月上旬，国有大行理财公司人士透露，目前其管理规模已经回温至3月份的高峰水平。
02 重点理财公司跟踪
◆光大手机银行打造“财富管理一站式”服务
中国证券报·中证网 2022.05.10
光大手机银行近期再次优化升级，致力于打造“财富管理一站式”服务，为客户提供更加安全、智慧、温暖的使用体验。
在理财服务方面，光大手机银行理财频道聚焦客户在理财购买过程中的各个环节进行“一站式”服务升级。在购买前，进一步优化各类理财产品的展示方式，将多个理财板块的产品整合至同一页面，并支持理财产品的筛选和排序，方便客户快速地选择到适合的理财产品；购买过程中，进一步简化操作步骤，以万元为单位提供常用购买金额快捷输入选项，增加风险提示声明的一键输入服务，让购买流程更加畅通；购买结束后，为客户提供持仓明细展示，为客户带来更好的使用体验。
◆华夏理财、兴银理财新增代销机构
中国证券报·中证网 2022.05.06
5月6日，华夏理财发布公告称，公司已新增湖南三湘银行为代理销售机构。5月5日，兴银理财发布公告称，公司日前新增中国工商银行私人银行部、阜阳颍东农村商业银行、浙江松阳农村商业银行、淮南通商农村商业银行、安徽泾县农村商业银行、四川天府银行为代理销售合作机构。
◆张宏良拟任交银理财董事长
中国证券报·中证网 2022.05.11
5月10日晚，记者获悉交通银行业务总监涂宏将不再兼任交银理财董事长，转而兼任交行上海分行行长，交银理财董事长职位拟由交银人寿董事长张宏良接任。
03 大家之谈
◆华夏理财总裁苑志宏： 正在申请养老理财产品试点资格
中证报 2022.05.11
华夏理财总裁苑志宏接受访谈，表示市场化的经营理念和管理机制是公司的内核和优势，也是公司下一步实现跨越式发展的强有力保障。
筹建之时，母行就给予华夏理财市场化运作的定位，在日常业务经营管理中充分放手。在人员构成方面，公司目前有超过80%的员工来自母行以外的机构，奠定了华夏理财市场化发展的人才基因。
华夏理财一方面不断打磨优化以规模化生产、体系化运作、精细化管理、ESG融合以及金融科技赋能为特征的理财工厂运作模式，提高投资收益、降低净值波动、严控净值回撤；另一方面进一步加强产品全生命周期管理，搭建有层次、有温度、有深度的投教体系，提供更多的投资者陪伴。
苑志宏更表示，华夏理财正在围绕个人成长、薪酬管理、贷款还息、子女教育等特定需求开发一些场景化的产品，也正在申请养老理财产品试点资格，提升客户购买体验。
◆农银理财段兵：理财公司渠道布局存在三大问题，建议未来发展坚持四大原则
和讯网 2022.05.06
4月30日下午，由21世纪资管研究院主办的“2022资管机构渠道建设闭门研讨会”线上举行。农银理财总裁段兵作为银行理财公司的代表，介绍了当前银行理财公司渠道建设的现状和面临的主要问题，以及其对于理财公司在渠道建设中应坚持的策略和原则。
对于理财公司当前在渠道方面的布局，段兵总结了三大特点。一是渠道多元化发展。二是渠道策略差异化。三是同业竞争白热化。在此基础上，段兵进一步提出了银行理财公司在渠道布局上面临的主要问题。一是理财公司和代销机构的权责关系需要进一步明确。二是存在一部分排名竞争误导投资者的现象。三是存在产品费用无序竞争的情况。
最后，针对未来银行理财渠道建设策略，段兵也提出了其思考，包括理财公司和渠道共同发展应坚持的四点原则，以及审慎研究互联网平台销售的可行性。
具体而言，一是客户中心原则。二是合作共赢原则。三是分工协作原则。四是适度竞争原则。五是审慎研究互联网平台销售的可行性。
◆中银理财总裁宋福宁：国际化、数字化、专业化、差异化是我国资管行业发展的四大趋势
中国网 2022.05.05
近期，中银理财总裁宋福宁在接受中国网财经记者专访中详细介绍了他对银行理财发展趋势的洞见，以及“大资管”时代下中银理财锚定的特色突围之路。
宋福宁表示，不同于基金、券商等资管机构，理财子公司来自商业银行，天然具备稳健、普惠的特点，在客户、渠道、品牌等方面具有自身独特优势。整体上看，理财子公司在服务实体经济、满足人民美好生活需要、维护金融稳定等方面将承载更大的责任。
宋福宁认为，理财公司步入资管发展的全新阶段，卓越的产品研发能力是公司兼顾自身发展和转型升级的重要推动力之一。对此，中银理财将坚持“量体裁衣”、紧盯“新蓝海”，全面提速产品设计与布局。
04 行业数据
一、银行理财公司直销APP动态
04.28-05.12期间，银行理财APP暂无版本更新。
二、微信公众号数据概况（2022.04.25-2022.05.01)
1.微信服务号
04.25-05.01期间银行理财公司服务号共发文47篇，总阅读量5.7w+。
- 总阅读量排名前三的银行理财公司服务号分别是中信理财小暖象（16709）、光大理财（15448）、贝莱德建信 BlackRock CCB（9781）。
- 与04.18-04.24这周相比，04.25-05.01期间银行理财公司服务号总阅读量小幅上升。其中贝莱德建信 BlackRock CCB环比增长最高，为240%。
以下是详细数据：
2.微信订阅号
04.25-05.01期间银行理财公司服务号共发文190篇，总阅读量23w+。
- 总阅读量排名前三的银行理财公司服务号分别是交银理财（62339）、中银理财有限责任公司（25681）、中邮理财（24372）。
- 与04.18-04.24这周相比，04.25-05.01期间银行理财公司服务号总阅读量小幅上升。其中汇华理财环比增长最高，为319%。
以下是详细数据：
在04.25-05.01这周的阅读量top10中，从单篇阅读量来看，上榜的10篇文章有3篇阅读量超过1w，总阅读量最高的文章是交银理财的“【80000份壕礼大派送】您的汗水，我来回报！庆“五一”，集勋章，赢好礼！” ，总阅读量为3w。
交银理财有3篇上榜，贝莱德建信 BlackRock CCB、光大理财、浦银理财、招银理财、中信理财小暖象、中银理财有限责任公司、中邮理财均有1篇上榜。
其中，交银理财连续2天发布标题为“【80000份壕礼大派送】您的汗水，我来回报！庆“五一”，集勋章，赢好礼！”的文章，文章内容为宣传“交银理财五一奋斗礼”活动，在活动期间（2022年4月29日-2022年4月30日），关注“交银理财〞微信订阅号后，进入活动页面，收集劳动节徽章，四颗徽章全部收集完成后即可获得五一劳动节好礼抽奖资格。2篇文章均有上榜阅读量top10，总阅读量为4w。
三、微信公众号数据概况（2022.05.02-2022.05.08)
1.微信服务号
05.02-05.08期间银行理财公司服务号共发文17篇，总阅读量3.8w+。
- 总阅读量排名前三的银行理财公司服务号分别是中信理财小暖象（31805）、青银理财 璀璨人生（3249）、徽银理财（1621）。
- 与上上周相比，上周银行理财公司服务号总阅读量大幅下降。其中只有中信理财小暖象和徽银理财环比有增长，分別为90%、20%。
以下是详细数据：
2.微信订阅号
05.02-05.08期间银行理财公司服务号共发文132篇，总阅读量12w+。
- 总阅读量排名前三的银行理财公司服务号分别是浦银理财（19012）、中邮理财（15538）、工银理财（14300）。
- 与上上周相比，上周银行理财公司服务号总阅读量大幅下降。其中只有4家机构订阅号环比有增长，其中工银理财环比增长最高，为129%。
以下是详细数据：
3.单篇文章阅读量top10（订阅号和服务号一起统计）
在05.02-05.08这周的阅读量top10中，从单篇阅读量来看，上榜的10篇文章只有1篇阅读量超过1w，总阅读量最高的文章是中信理财小暖象的“【10000份红包】献礼母亲，感恩有你” ，总阅读量为3w。
浦银理财有4篇上榜，工银理财、中邮理财均有2篇上榜，华夏理财、中信理财小暖象均有1篇上榜。
其中，中信理财小暖象的“【10000份红包】献礼母亲，感恩有你”一文中，宣传其「献礼母亲，感恩有你」活动。活动时间为5月7日-5月8日，关注【中信理财小暖象】微信公众号，点击”阅读原文”即可参与，活动内容为填写给母亲的贺卡，即可抽红包。该文成为上周阅读量唯一一篇破万的文章，同时成为总阅读量第一，总阅读量为3w。
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