本文摘自《今金乐道》第十期，如需获取季刊可联系我们。
本文摘要
我司上半年承接的需求中，较多集中于中信、招行和浦发等较为开放的平台。此类平台开放性程度相对较高，支持外部技术能力的介入和较为复杂的活动工具设计模式，以满足较为丰富的业务运营场景。
在承接案例中，以工具和活动的类型居多，其中工具中侧重于推荐市场资讯和固收+场景，活动场景则涵盖范围较广。总体来看，年初至今合作案例以指数、定投和固收+方向偏多。
银行开放能力和案例
●银行端开放能力
从开放能力上来看，行方开放能力和技术底层越强，则可支持运营的业务场景则越丰富。目前来看，招行、中信可合作类型较丰富，且开放性强，支持小程序开发对接行内接口实现复杂业务场景；浦发、民生等平台，已进入高拓展合作方阶段，业务实现形式上以短平快H5场景为主，满足大部分业务场景需求，效率较高；而其他几家，仍旧属于配合基础搭建的环节，不断完善中。
●部分案例访问数据表现
节选部分案例中访问数据中的体现，银行端线上流量较为丰富的区域一般位于开屏广告和强推，金刚区ICON位置为长期放置位，流量呈细水长流式增长。
活动类项目上线时间短，基本属于强推方式，金刚区常置位通常放置专区和工具等常规使用场景。
▼节选部分案例汇总
▼部分案例截图
以上图片为设计图，与实际上线页面有差异，图片仅作参考
▼部分案例数据
银行端线上渠道业务场景发展展望
●定投场景经久不衰
定投场景一直是银行端比较注重的业务场景。例如，招行中关于基金定投场景的小程序多达10个以上，涵盖普通定投、智能定投以及场景定投。
定投场景持续性带来的增量更有利于满足业务目标的实现，且经过定投教育后的投资者，对于分散风险的这种投资方式也更容易接受。
其次，银行APP在一定程度上属于工具型应用，用户一般仅会在每月工资发放的时候打开，而不是贴合生活场景高频打开的应用。因此，结合每月一次的工资发放场景，植入定投的营销也更契合用户的使用习惯。
●指数场景需包装满足用户群体需求
在指数的投资理财场景中，需重点突出数据，通过通俗易懂的方式向投资者突出重点。当前银行端的用户群体中多为缺少专业理财知识的人群。因此在进行数据包装和展示的过程中，需要额外注意页面呈现的降维，并且需要做好相关数据的解释说明和使用的意义。
与银行端不同的是，在券商端中，由于用户群体的整体理财知识能力比较强，这类用户在股票交易中已经接受过充分的投资教育，因此对于页面的数据和展示的理解能力也相对较高，对专业性的要求会更加严格。在这类渠道中进行指数产品的包装则需要进行升维，体现页面的专业程度。
●固收+为当下较好吸引新用户的理财方式
投资者的养成从来都不是一蹴而就的。例如，早前蚂蚁开展线上基金理财业务，从余额宝入手，作为用户来源蓄水池。首先从低风险、灵活存取、有收益几个方面进行吸引用户，后续通过页面的收益升级等系列场景，促进活钱转入债券等固收+收益相对较高的理财产品，再通过其他业务场景转为权益类风险和收益相对较高的产品。
无独有偶，招行进行启动时，也通过朝朝宝进行蓄水池操作，来进行用户的漫长培育转化。
相对权益等高风险的产品以及货币相对低收益的产品，固收+产品则很好成为初入理财和追求长期稳定增值人群的选择。
另一方面中，当前整体经济形势处于震荡期，投资者对于市场的预期较为不乐观，在这种经济形势下，固收+则很好成为的一个选择。另外银行端中，由于过往的线下销售因子属性，用户对于银行的固收产品相对也较为信任。
本文作者：黄逸，道乐科技银行券商线上业务主管，如需了解更多基金公司银行财富号运营思路和解决方案，欢迎联系我们。
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